placements financiers
fil'invest gestion de patrimoine dinard - saint-malo
conseil en investissements financiers
faites fructifier votre épargne avec FIL'INVEST
Chez FIL’INVEST, nous optimisons vos placements financiers (actions, obligations, FCP, produits structurés) en fonction de votre profil et de vos objectifs.
Notre expertise allie rendement, sécurité et cohérence patrimoniale, avec un suivi personnalisé pour une stratégie alignée sur vos ambitions.
Le choix d'un placement financier doit être cohérent avec vos objectifs personnels en tant qu'investisseur ainsi qu'avec votre tolérance au risque.
Ce type de placement permet de faire fructifier une épargne disponible. Toutefois, contrairement aux liquidités, les sommes investies ne sont pas nécessairement accessibles à tout moment.
Il est donc essentiel de définir clairement vos objectif ainsi que l'horizon de placement adapté.
LE PLAN D'ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA)
Le PEA est un dispositif fiscal avantageux destiné à encourager l'investissement en actions.
C'est une solution prisée par les Français souhaitant investir en bourse tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
PRINCIPES
Le PEA est un compte-titres dédié aux actions européennes qui permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sous certaines conditions.
En contrepartie de l'achat et de la détention de titres sur une durée minimale de 5 ans, les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Le PEA se décline en 2 versions : PEA classique et le PEA-PME dédié aux investissements dans les petites et moyennes entreprises.
Le PEA peut être alimenté par des versements en numéraire dans la limite de 150.000€ pour un PEA classique et 255.000€ pour un PEA-PME.
L'épargne est disponible à tout moment mais tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux.
AVANTAGES
- Fiscalité attractive : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
- Souplesse de gestion : possibilité d’arbitrer librement entre les titres sans impact fiscal immédiat.
- Diversification performante : accès à un large choix d’actions et d’OPCVM pour une allocation dynamique et équilibrée.
- Sortie avantageuse : possibilité d’une rente exonérée d’impôt après 5 ans de détention.
RISQUES
- Volatilité des marchés : les variations peuvent entraîner des gains mais aussi des pertes en capital
FISCALITÉ
Les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention ; en cas de retrait avant 5 ans, les plus-values sont soumises à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif ou le prélèvement forfaitaire unique de 12,8% ainsi que les prélèvements sociaux de 17,2 %. Après 5 ans de détention, seuls les prélèvements sociaux sont dus en cas de retrait.
NOS PARTENAIRES
NOS PARTENAIRES
VALORISER L'EXCÉDENT DE LA TRÉSORERIE D'ENTREPRISE
«L'excédent de trésorerie désigne le montant d'argent dont dispose une entreprise au-delà de ses besoins opérationnels et d'investissements immédiats.»
Les excédents de trésorerie peuvent tout d'abord être utilisés sur des placements financiers qui constituent une solution largement employée par les entreprises. Un placement financier permet à l'entreprise de percevoir une rémunération sous forme d'intérêts.
PRINCIPES
Au même titre qu'un particulier établit une stratégie pour la gestion de son patrimoine, une société a également tout intérêt à structurer sa trésorerie d'entreprise afin d'éviter un appauvrissement dû à un rendement inférieur à l'inflation mais également pour pouvoir bénéficier d'un rendement supérieur permettant d'optimiser sa trésorerie excédentaire. La trésorerie joue un rôle clef dans la solidité financière d'une entreprise ; si elle varie naturellement avec le financement du cycle d'exploitation, une partie dite «structurelle» peut, une fois stabilisée, devenir une véritable opportunité de rendement grâce à des solutions de placement adaptées.
AVANTAGES
- Garantie en capital proposée
- Taux de rémunération connu dès le départ
RISQUES
- Indisponibilité des fonds sur la période de placement au risque de perdre tout ou partie de la rémunération
- Taux de rémunération faible
LE CONTRAT DE CAPITALISATION
Le contrat de capitalisation est un support d'épargne conçu pour un horizon de placement à long terme, généralement supérieur à 36 mois.
Avantages :
- Une offre très large de supports
- Rémunération potentielle attractive
- Accès aux fonds en €uros garantis en capital
Inconvénients :
- Conditions d'accès encadrées
- Pénalités en cas de rachat avant 4 ans
NOS PARTENAIRES
VALORISER L'EXCÉDENT DE LA TRÉSORERIE D'ENTREPRISE
«L'excédent de trésorerie désigne le montant d'argent dont dispose une entreprise au-delà de ses besoins opérationnels et d'investissements immédiats.»
Les excédents de trésorerie peuvent tout d'abord être utilisés sur des placements financiers qui constituent une solution largement employée par les entreprises. Un placement financier permet à l'entreprise de percevoir une rémunération sous forme d'intérêts.
PRINCIPES
Au même titre qu'un particulier établit une stratégie pour la gestion de son patrimoine, une société a également tout intérêt à structurer sa trésorerie d'entreprise afin d'éviter un appauvrissement dû à un rendement inférieur à l'inflation mais également pour pouvoir bénéficier d'un rendement supérieur permettant d'optimiser sa trésorerie excédentaire. La trésorerie joue un rôle clef dans la solidité financière d'une entreprise ; si elle varie naturellement avec le financement du cycle d'exploitation, une partie dite «structurelle» peut, une fois stabilisée, devenir une véritable opportunité de rendement grâce à des solutions de placement adaptées.
AVANTAGES
- Garantie en capital proposée
- Taux de rémunération connu dès le départ
RISQUES
- Indisponibilité des fonds sur la période de placement au risque de perdre tout ou partie de la rémunération
- Taux de rémunération faible
LE CONTRAT DE CAPITALISATION
Le contrat de capitalisation est un support d'épargne conçu pour un horizon de placement à long terme, généralement supérieur à 36 mois.
Avantages :
- Une offre très large de supports
- Rémunération potentielle attractive
- Accès aux fonds en €uros garantis en capital
Inconvénients :
- Conditions d'accès encadrées
- Pénalités en cas de rachat avant 4 ans
LE PRODUIT STRUCTURÉ
«Placement collectif permettant d'investir sur une large palette de sous-jacents»
Un produit structuré est un instrument financier qui regroupe plusieurs éléments au sein d'une même solution. Ces produits offrent la possibilité d'investir sur les marchés financiers avec des modalités définies à l'avance et peuvent être conçus sur-mesure pour répondre à des objectifs précis en proposant un équilibre entre protection du capital et potentiel de rendement.
PRINCIPES
- Un sous-jacent (indice, action, panier d'actions...)
- Des coupons conditionnels
- La durée maximale du produit
- A l'échéance : une protection potentielle, une garantie du capital ou un risque de perte en capital
- Des comptes-titres
- Des contrats d'assurance-vie ou de capitalisation
AVANTAGES
- Personnalisation : solutions d'investissement sur-mesure en fonction des objectifs et du profil de risque de l'investisseur ;
- Diversification : permet l'accès à des classes d'actifs ou des marchés qui pourraient ne pas être disponibles avec les investissements traditionnels ;
- Protection en cas de volatilité : protège contre les pertes importantes en cas de marché défavorable ;
- Transparence : conditions de rendement et de protection sont connues dès la souscription et permettent une meilleure prévision des résultats attendus.
RISQUES
- Risque de perte en capital
- Risque de crédit, de marché, de liquidité
- Risque d'événement affectant le sous-jacent
- Risque lié à l'éventuelle défaillance de l'émetteur ou du garant
- Durée exacte de l'investissement non-connue à l'avance
NOTRE PARTENAIRE
LE COMPTE-TITRES
«Un instrument très souple pour gérer un portefeuille financier»
Un compte-titres est un compte ouvert auprès d'un établissement financier permettant d'investir en bourse dans une large gamme de valeurs mobilières : actions, obligations, fonds sectoriels ou diversifiés, fonds immobiliers, produits structurés...
Il offre une grande liberté d'investissement car il n'est pas soumis aux contraintes propres à certaines enveloppes fiscales spécifiques comme le PEA.
PRINCIPES
Ce support permet d’investir dans des titres issus de tous secteurs géographiques ou d’activités, sans limite maximale de versement. Il offre ainsi une large diversification de votre épargne sur les marchés financiers, sans contrainte juridique ou fiscale spécifique. Il peut être utilisé aussi bien dans une stratégie de capitalisation que pour générer des revenus complémentaires, voire dans une optique de transmission patrimoniale.
AVANTAGES
- Diversification des actifs patrimoniaux en respectant un bon équilibre dans la répartition et en fonction de votre aversion au risque
- Développement d'un patrimoine financier
- Espérance de gains tant en termes de revenus que de plus-values
- Aucun plafond de versement : investissements sans limite de montant
- Disponibilité des fonds : possibilité de retrait à tout moment
RISQUES
- Risque de perte en capital : la valeur des titres peut diminuer et entraîner des pertes financières pour l'investisseur
FISCALITÉ
- Les revenus générés par le compte-titres (dividendes ou intérêts) sont taxables à la flat-taxe ou barème de l'impôt sur le revenu
- Plus-values : flat-taxe ou barème de l'impôt sur le revenu
FRAIS LIÉS AU COMPTE TITRE
- Droits de garde : prélevés une fois par an
- Frais de transaction : prélevés lors d'opérations spécifiques
- Frais de gestion : prélevés annuellement sur les sommes investies dans certains produits
questions fréquentes sur les placements financiers
j'aimerais investir mais les marchés financiers me font peur...
Il est vrai que les marchés regorgent d’une multitude d’instruments financiers et d’émetteurs. Notre rôle est de démystifier cet univers et de vous guider avec clarté au sein de ses complexités.
qu'est-ce-que la diversification et pourquoi est-elle importante ?
La diversification est une méthode qui consiste à investir son patrimoine sur différentes classes d'actifs (placements boursiers, investissements immobiliers, investissements mobiliers). Elle est indispensable pour répartir les risques mais c'est aussi une excellente stratégie pour optimiser les performances de votre épargne sur le long terme.
qu'est-ce-qu'un investissement responsable ?
Un investissement responsable intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus de sélection et de gestion des placements c'est-à-dire qu'il a pour but de générer un impact positif sur la société et l'environnement tout en obtenant des rendements financiers.
qu'est-ce-qu'un investissement socialement responsable (ISR) ?
C'est une forme d'investissement qui prend en compte les considérations sociales, environnementales et éthiques dans la sélection des investissements. L'objectif est de promouvoir des pratiques commerciales durables et responsables tout en réalisant des bénéfices financiers pour les investisseurs.
PLACEMENTS IMMOBILIERS
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